Wpłacasz większą kwotę na konto? Bank ma obowiązek powiadomić służby
Jakie są zasady raportowania wpłat gotówkowych? Przy pewnym progu bank ma obowiązek poinformować odpowiednie służby w celu sprawdzenia, czy pieniądze nie pochodzą z nielegalnych źródeł.
Od 2022 roku instytucje finansowe muszą zgłaszać wpłaty gotówkowe, które przekraczają określony próg lub wzbudzają uzasadnione wątpliwości co do źródła środków. Wbrew obawom klientów, raportowaniu podlegają jedynie transakcje spełniające ściśle zdefiniowane kryteria, a nie każda wpłata gotówki.
Obowiązek ten wynika z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, które obejmują wszystkie banki oraz inne instytucje finansowe. Zgodnie z ustawą, informacje o podejrzanych transakcjach trafiają do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Zgłaszane są zarówno pojedyncze wpłaty dużych kwot, jak i powtarzalne działania, które mogą wskazywać na chęć obejścia prawa. Jak wyjaśniają przedstawiciele sektora, ocenie podlega nie tylko sama suma, lecz także kontekst i częstotliwość operacji.
Próg 15 tysięcy euro
Obowiązkowe zgłoszenie dotyczy każdej wpłaty przekraczającej równowartość 15 tys. euro, co obecnie oznacza około 64 tys. złotych. Ten limit został określony w przepisach i jest punktem odniesienia dla wszystkich banków w kraju. Po przekroczeniu tej granicy dane o transakcji automatycznie trafiają do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, który może przekazać je dalej, na przykład do urzędu skarbowego.
Samo przekroczenie progu nie skutkuje jednak natychmiastową interwencją. Organy kontrolne analizują wpływy pod kątem legalności ich pochodzenia. Dopiero gdy pojawią się istotne wątpliwości, możliwe jest wszczęcie postępowania lub tymczasowa blokada środków. Sam fakt dużej wpłaty nie jest powodem do obaw – znaczenie ma jedynie źródło pieniędzy i zgodność transakcji z przepisami.
Powtarzające się wpłaty również pod kontrolą
Podejrzenia wzbudzają także z pozoru niewielkie, lecz powtarzalne wpłaty, których łączna wartość zbliża się do ustawowego limitu. W praktyce chodzi o tzw. "dzielenie wpłat" – działanie polegające na rozbijaniu większej sumy na wiele mniejszych operacji. W takich przypadkach bank ma obowiązek zgłosić sprawę do GIIF jako potencjalnie niezgodną z prawem.
Celem procedury nie jest jednak karanie klientów, lecz monitorowanie, czy obrót gotówką odbywa się w sposób przejrzysty i zgodny z przepisami. Banki pełnią tu rolę obserwatorów – nie mogą samodzielnie zamrozić pieniędzy bez decyzji Generalnego Inspektora. Do momentu jej wydania, środki pozostają w pełni dostępne dla posiadacza rachunku. Instytucje finansowe raportują transakcje, ale nie podejmują decyzji o blokadzie środków – to kompetencja GIIF.
